Что же делать? Ответ простой – ограничивать себя в желаниях. «По одёжке протягивай ножки» – не сегодня сформулировано. Понятно, что с нынешним товарным изобилием хочется всего и сразу. А тут как раз и кредитные конторы всех раскрасок и мастей – приди и возьми! Не-а! Не надо быть дракончиком из советского мультфильма, который, попав на шоколадную фабрику, наелся до боли в животе.
Прежде чем что-то купить в кредит, задайте себе как минимум два вопроса: «Оно мне точно надо?» и «Как я буду расплачиваться?» И честно себе на эти вопросы ответьте. Чтобы не оказаться в положении некоего безработного нижегородца, решившего купить себе смартфон за 15 000 рублей, для чего взял кредит на 25 000, выплатил что-то порядка 60 000, а потом прекратил обслуживать кредит, и из-за сложных процентов у него еще набежало порядка 75 000 (история реальная!). И это он ещё взял кредит в банке, что называется P.O.S. (с английского – в точке продажи), то есть под божеский процент. Что было бы, если бы он обратился к микрофинансистам с их сотнями и тысячами процентов годовых?
Понятно, что хочется красиво отдохнуть на южном взморье или сыграть свадьбу детям, чтобы про нее потом три года соседи с завистью говорили… Только вот кредит на эти цели брать не надо. Совсем. Потому что свадьба отшумит, южный загар пройдёт, а денежные обязательства по кредиту будут тянуть деньги из вашего кармана не один год. Выход есть – либо отказаться от планов, либо накопить на них, заработав дополнительные деньги. Подумайте про подработку. Необязательно по ночам вагоны с углем разгружать, возможно, есть варианты проще и доступнее. Только не надо «экономить», не оплачивая слуги ЖКХ: неровен час, и жилища лишитесь за долги.
Кстати, о жилье. Пожалуй, едва ли не единственный оправданный вид кредита – ипотека. И опять-таки, прежде чем ввязаться в это дело, просчитайте варианты, в том числе самый печальный, с лишением работы. Потому что задолжаете по ипотеке – собственник продаст квартиру в обеспечение выплат по кредиту. А собственник – не вы, а банк – ровно до тех пор, пока не погасите кредит в полном объёме.
Хотите новую машину? А чем прежняя не устраивает? Двухлетней давности выпуска? И что? Вам непременно нужно новье, чтобы пыль в глаза пускать? Кому и зачем? Времена ныне такие, что мало кого удивишь машиной, или новой мебелью, или новой шубкой. Живите для себя, а не для родственников и соседей. Считайте деньги и варианты. Да, так гораздо скучнее, чем широкой рукой сеятеля из романа «12 стульев» разбрасывать деньги на всякие прихоти. Кстати, те, кто по-настоящему имеет достаток, его не выпячивают, не похваляются направо и налево. Просто живут. Удобно, комфортно, для себя.
Поймите правильно: я не против кредита как такового и не собираюсь метать молнии в финансистов. В конце концов кредит позволяет купить и использовать сегодня некую вещь, а деньги за неё отдать завтра и послезавтра. Но, как любым инструментом, кредитом нужно уметь пользоваться, иначе вместо облегчения и радости он принесёт головную боль и проблемы.
