Выпалывать или лечить?
«Нижегородцы принесли в банковский сектор почти 300 млрд рублей, и каждый понедельник они очень переживают, а что будет дальше? Нет ли в «черных» списках наших банков? - сказал в своем выступлении Станислав Спицын, бывший глава ГУЦБ по Нижегородской области, сегодня советник губернатора, обращаясь, в первую очередь, конечно, к мегарегулятору - Центробанку. - Санировать или сразу уничтожать банк? Некоторых вопрос очень беспокоит».
- Например, в отдельных банках самый крупный вклад составляет до 200 млн рублей. Хочется, чтобы деньги сохранились и банк был надежным, - отметил опытнейший банкир и призвал всех участников системы к открытому серьезному разговору.
У большинства нижегородцев, конечно, таких денег нет, и в банках они хранят вклады поменьше. Но уверенности в своем финансовом учреждении хочется всем. А банкиры жаждут доверия.
В Нижегородской области ситуация гораздо более стабильная, но все же три нижегородских банка (с 2008 года) попали «под каток». И то, что крупнейший из средних региональных банков «Эллипс-банк» перед новым 2014 годом подвергся санации, а не закончил свое существование банкротством - это во многом заслуга руководства области и губернатора Валерия Шанцева, заявил Андрей Мельников, зам. гендиректора «Агентства по страхованию вкладов» (АСВ), главного «санатора» плохих банков.
Государство выделило миллиарды на оздоровление банка (путем присоединения к "Российскому капиталу"), чтобы вкладчики «Эллипса» не пострадали.
Присутствующий начальник Волго-Вятского главного управления Банка России Алексей Плякин тут же отметил, что банковские ассоциации, в том числе организатор форума - Ассоциация российских банков
(АРБ), также должны активно влиять на недобросовестных участников рынка. Прозвучало предложение: внутри самого сообщества «лечить» тех, кто занимается «отмывкой» и проч.
Оздоровление продолжится
Причиной ситуации в «Эллипс-банке» Андрей Мельников назвал корр. «МК в НН»: «плохое качество активов», проблемы менеджмента.
– Вы можете выдать кредит, который стал безвозвратным, - отметил он, - или инвестировать деньги в убыточные проекты. Безусловно, придется реализовывать проблемные активы и взыскивать долги. Часть плохих активов, очевидно, будет списана, мы также идем и по пути взыскивания долгов через суд.
(По данным нашего источника, банку не был возвращен кредит на строительство в центре города элитного «замка». «Плохими» признаны и вложения в сельхозактивы, в кожевенные предприятия.)
Но многие банки, у которых была отозвана лицензия, замечены в худшем: в отмывании денег, в мошенничествах, выводе средств за рубеж, фальсификации отчетности.
- Активы в отчетах указывают на 130 млрд, а реально это 10%-15% от имеющихся на бумаге, - рассказал представитель АСВ. - Агентство обращается в правоохранительные органы. Возбуждено 400 уголовных дел, вынесено 45 обвинительных приговоров владельцам и топ-менеджерам подобных банков. Оздоровление системы, очевидно, будет продолжаться.
- У госкорпорации «АСВ» хватит средств фонда для выплаты компенсаций вкладчикам по всем страховым случаям, - заверил Андрей Мельников. - За первые 3 квартала наступило 43 страховых случая, и Агентство заплатило по ним 154 млрд рублей, из которых 21 млрд достался вкладчикам украинских банков в Крыму. На счетах есть еще около 88 млрд руб. До конца 2014 года в фонд поступит около 45 млрд руб.
И, очевидно, оздоровление системы будет продолжаться. По мнению Мельникова, при нынешней ситуации нерационально увеличивать суммы застрахованного вклада с 700 тысяч до 1 млн рублей.
Но каковы бы ни были причины для «оздоровления» кредитных учреждений, при «чистке» системы неминуемо «появляются невинные жертвы отзыва банковской лицензии. Не только среди вкладчиков, хранивших там более 700 тысяч рублей, но и среди представителей бизнеса, предпринимательства. Деньги, помещенные в такой банк, зависают надолго или вообще пропадают.
О повышении доверия к банковской системе говорил и президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.
- С одной стороны, воздействие регулятора дает положительный эффект - система становится более стабильной и устойчивой. Но, с другой, увеличение регуляторной нагрузки приводит к сжатию кредитной активности банков, что, в свою очередь, создает условия для сжатия экономики и даже для ее стагнации, - заявил Тосунян. - Сегодня мы лидеры по сокращению банковской сферы.
По мнению президента АРБ, необходимо менять денежно-кредитную политику в стране, «иначе мы не сможем обеспечить условия для ускорения темпов экономического роста в нашей стране».
Долговой груз
Деньги для бизнеса должны дешеветь, банкиры прекрасно понимают это, но не все от них зависит.
По данным материала форума, рентабельность российского бизнеса за последние два года упала с 11,4% до 7,7%.
Санкции, ограничения для российских банков со стороны инвесторов США, Канады, ЕС, закрытие каналов доступа к долгосрочным финансовым ресурсам приведет к росту стоимости заимствований на альтернативных азиатских площадках, говорили участники форума.
Крайне обострилась проблема задолженности регионов. Объем дефицитов региональных бюджетов в 2013 году вырос на 130%, достигнув 642 млрд руб. Долг субъектов на 1 июля 2014 года составил 1,74 триллиона рублей, а муниципальных образований - 277 млрд. В Правительстве РФ обсуждается выделение 120 млрд на рефинансирование и право регионов вводить налог с продаж. Предельный объем государственного долга Нижегородской области установлен на 2014 год в сумме почти в 67 млрд рублей; на 2015 год - в 78 млрд рублей, но в реальности сегодня «долговой показатель» меньше на 10 млрд.
Диспропорции в развитии регионов не уменьшаются. В 2013 году из 83 субъектов РФ дотируемыми являлись 73. В 2014 году к ним добавились Республика Крым и город Севастополь. В 2006 году регионов-доноров было 20 из 87, сейчас их 10 из 85. Большинство регионов перешли в режим жесткой экономии средств, урезают инвестиционные программы.
Между тем инвестиционная активность в России в целом падает, сокращаются вложения в основные фонды. Соотношение между средними доходами населения в самом благополучном и самом депрессивном регионах составляет 25 раз. По этому показателю Россия делит второе-третье места в мире вместе с Таиландом и уступает только Венесуэле.
К слову сказать, Нижегородская область, несмотря на наличие определенного долга, имеет программу развития на ближайшие годы, понимая, что недофинансирование инфраструктуры будет сдерживать в дальнейшем экономический рост. Очевидно, что строительство метро, мостов, дорог, газификация, энергообъекты и развитие социальной сферы - привлекает инвесторов на территорию. Но чтобы в дальнейшем содержание объектов не повлекло усиления долговой нагрузки, надо создавать государственно-частные партнерства и… опять же понижать стоимость банковских кредитов.
Банкирам, приехавшим в Нижний, конечно, хотелось пообщаться с представителями ЦБ РФ.
Однако впервые на открытии форума, который
считается одной из наиболее авторитетных банковских площадок для обсуждения, не было представителя Центрального аппарата ЦБ РФ, - на что указал Станислав Спицын.
Заработали на нижегородцах
Правительство Нижегородской области сегодня особенно активно сотрудничает с банками, привлекая кредиты на покрытие дефицита и кассовых разрывов, кроме того, по приоритетным проектам бюджет компенсирует часть процентной ставки.
«Наша задача – обеспечить такую схему взаимодействия между правительством области, банками и бизнесом, чтобы деньги получали как раз те, кто в них нуждается, - заявил губернатор Нижегородской области Валерий Шанцев в ходе пленарного заседания. – Особенно малое и среднее предпринимательство».
При этом Шанцев отметил, что прибыль банков, которых на территории Нижегородской области около 140, ежегодно растет: по итогам 2013 - до 44 млрд рублей. Однако схема распределения общей прибыли банков, их филиалов и подразделений не совсем понятна. «В результате мы имеем то, что филиалам, работающим в Нижегородской области, остается для развития их бизнеса лишь малая часть, - заявил губернатор. – Ситуацию надо выправлять».
Полетят ли гиропланы под гарантии?
Для предпринимателей все более острым становится вопрос стоимости кредитов: под 15-17% годовых затевать инновационный бизнес на короткий срок невозможно. Но вот созданная недавно по распоряжению Правительства РФ государственная "Небанковская депозитно-кредитная организация "Агентство кредитных гарантий» призвана помогать в таких случаях.
Прямо на банковском форуме председатель правления ОАО «Агентства кредитных гарантий» Галина Изотова
и губернатор Валерий Шанцев подписали соглашение о сотрудничестве. Предприниматели и предприятия с выручкой до 1 млрд рублей смогут получать очень солидный кредит на инвестиционные цели под гарантии государства. Агентство, разделяя риски с банками и региональными организациями, обеспечит основную сумму поддержки - до 50-70%.
Уставной фонд «АКГ» составляет 50 млрд рублей, стоимость услуг для бизнеса от 0,5% до 2%.
«Нижегородская область по темпам развития малого и среднего бизнеса входит в десятку лучших по стране по всем показателям. Поэтому мы предложили свои инструменты для поддержки малого бизнеса, потому что уверены, что использовать их будут максимально эффективно, – сказала Галина Изотова.
"У нас есть свой, областной, гарантийный фонд, и в прошлом году предприниматели получили около 500 млн рублей кредитных ресурсов, - говорит Валерий Шанцев. - Это, конечно, капля в море. У нас в регионе более 100 тыс. субъектов малого предпринимательства. Этот бизнес не обладает серьезными капиталами, фондами для работы с банками, и Агентство, тщательно изучив бизнес-планы, будет выступать гарантом от имени государства. Таким образом, предприниматели смогут получать кредиты на развитие бизнеса не до 45 млн (столько сегодня может «прогарантировать» региональное Агентство по развитию системы гарантий для предпринимательства. – Авт.), а до 1 млрд рублей», — подчеркнул глава региона.
Кстати, на получение гарантий претендуют, например, нижегородские изобретатели. Проект сверхлегкого летательного аппарата – российского гироплана нижегородцев Глеба Тузова и Александра Немова. На данный момент все автожиры производятся за границей, но планы у нижегородцев огромные, и есть уже заключенные соглашения.
