Проблемы “Эллипс банка“ – больше не проблема

Основные итоги 2013 года и ожидания от 2014-го

2013 год для нижегородской банковской сферы, в целом, оказался удачным. Если бы не одно “но“ – под самый Новый год едва не лишился лицензии “Эллипс банк“. Что еще знакового произошло на банковском рынке в прошлом году, и на что намерены сделать ставку кредитные учреждения в год Лошади?

Основные итоги 2013 года и ожидания от 2014-го

Знали, но молчали

Проблемы “Эллипс банка“ для специалистов не стали сюрпризом. В нижегородских банковских и властных кругах следили за ситуацией в банке (в частности, еще весной 2013 года ГУ Банка России настоятельно рекомендовал “Эллипсу“ доначислить 1,1 млрд рублей резервов; но банк попытался оспорить это предписание регулятора, хоть и проиграл в итоге суд), а потому были готовы к подобному развитию событий.

- Среди клиентов “Эллипс банка“ много сельхозпредприятий, поэтому его банкротство могло бы крайне негативно сказаться на деятельности наших аграриев, - отметил заместитель главы региона Владимир Иванов. - Губернатор дважды обращался к руководству Центробанка и АСВ с просьбой упредить возможное развитие негативных событий.

Регулятор пошел навстречу. Решено было не отзывать лицензию у банка, который к тому времени уже столкнулся с оттоком вкладов (за две недели нижегородцы забрали со счетов более 600 млн рублей), а провести в банке процедуру финансового оздоровления.

- Когда принималось решение, не последнюю роль сыграло серьезное отношение к ситуации администрации области, которое мы видели и в предыдущих случаях санации (например, в отношении “Нижегородпромстройбанка“ и банка “Нижний Новгород“ в 2008-2009 годах. – Авт.), - пояснил заместитель директора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Валерий Мирошников.

На первом этапе финансовой помощи государство через АСВ выделило “Эллипсу“ 5,36 млрд рублей. В эту сумму входит рекапитализация «Эллипс-банка» на 2 млрд рублей (весь пакет допэмиссии выкупит АСВ) и предоставление банку займа до 3,36 млрд. Кроме того, принято решение об отстранении всего прежнего руководства банка от управления (их действия – предмет отдельной проверки правоохранительных органов); все решения в течение полугода будут приниматься временной администрацией, состоящей из представителей АСВ. Поддержку АСВ в реструктуризации «Эллипс банка» окажет дочерний банк Агентства - АКБ «Российский капитал», который и поглотит банк в течение текущего года.

Председатель правления «Российского капитала» Дмитрий Еропкин пообещал существенно изменить структуру работы “Эллипс банка“. В линейке обновленного финансового учреждения появятся традиционные банковские предложения: ипотека, автокредитование, потребительские займы и т.д. Решение о сохранении бренда “Эллипс банка“ в названии филиала и имеющейся сети допофисов “Российский капитал“ примет по итогам процедуры оздоровления.

В самом "Эллипс банке" по телефону нам сообщили, что на время санации учреждение не прекратило работу. С 26 декабря банк приступил к обслуживанию клиентов в обычном режиме, предложив новый вклад «Волшебные 12» с повышенной процентной ставкой.

Спрос на “понятные кредиты“

В целом, банковский сектор Нижегородской области в 2013 году показал рост и активное развитие, отмечают наши эксперты.

- На ситуацию не повлияли даже негативные новости об отзыве ряда банковских лицензий – наш регион волна банков-банкротов задела косвенно, - комментирует управляющий ВТБ24 в Нижегородской области Георгий Гречин. - В частности, ВТБ24 выплачивал средства пострадавшим вкладчикам банка «Первый экспресс» и «Мастер-банка».

Основными драйверами роста для ВТБ24 в Нижегородской области стали ипотека и кредиты малому бизнесу. Безусловно, стоит отметить одну из главных наших побед - ВТБ24 стал лидером автокредитования в Нижегородской области. Благодаря завершению слияния с «ТрансКредитБанком», сеть ВТБ24 в регионе увеличилась до 25 отделений.

Успехи празднует и другой крупнейший банк - Сбербанк России и его нижегородская “дочка“. В частности, банк не поскупился на займы, выдав жителям региона 133 885 потребительских кредитов на 20,5 млрд рублей и примерно на такую же сумму увеличив кредитный портфель юридических лиц (рост за год составил 14%). Всего в 2013 году Сбербанк в Нижегородской области выдал корпоративным клиентам кредитов на сумму более 108 млрд рублей.

- По большинству ключевых показателей Волго-Вятский банк Сбербанка в уходящем году продемонстрировал неплохие темпы прироста, - подводит итог председатель Волго-Вятского банка Сбербанка России Сергей Мальцев.

Вице-президент Саровбизнесбанка Вячеслав Бартков отмечает, что в 2013 году банковский сектор продолжал расти за счет кредитования населения.

- Спрос на кредиты у населения остался достаточно высокий. Запуск программы госсубсидирования летом 2013 также подстегнул спрос населения на автокредиты, - говорит Вячеслав Бартков.

Региональный директор Приволжского филиала Росбанка Олег Виндман среди основных итогов 2013 года выделяет развитие беззалоговых потребительских программ. Интенсивные темпы роста этого сектора в определенный момент даже привлекли внимание ЦБ РФ и стали причиной ужесточения контроля за банками, которые наращивают портфели потребкредитов. Под конец года даже был принят федеральный закон “О потребительском кредите (займе)“, который, по идее авторов, должен сделать условия предоставления кредитов более прозрачными.

- Кредитование населения уже становится более цивилизованным, - отмечает руководитель кредитно-кассового офиса «Нижний Новгород - Заречье» Альфа-Банка Елена Миронычева, - многие банки стараются сделать понятными условия по кредитам (комиссии, проценты), применяют дифференцированный подход к установлению ставки конкретному клиенту. Альфа-Банк упростил процедуру оформления кредитов – теперь клиент с одним паспортом может узнать предварительное решение по кредиту и только потом отправиться собирать документы. Это значительно упростило процедуру оформления для клиентов.

Где хранить деньги?

- Несмотря на все проблемы, которые у нас есть, хранить деньги предпочтительнее в коммерческих банках, - говорит руководитель ГУ Банка России по Нижегородской области Геннадий Комиссаров. - После всех волнений, которые у нас были - и в 2008 году, и раньше - мы видели, что уже через две недели население все равно идет в банк, все равно пополняет свои вклады. Прирост объема вкладов в год на 30-40% – лучшее доказательство того, что население доверяет банкам.

Региональный директор Приволжского филиала Росбанка говорит, что банкам в 2013 году даже пришлось конкурировать друг с другом за вкладчиков.

- Стремясь привлечь клиентов, многие банки активно вводили сезонные вклады с повышенными ставками, организовывали специальные акции. Росбанк также предлагал сезонные программы, и наш опыт свидетельствует о том, что такие продукты пользуются устойчивым спросом со стороны потребителей, - отмечает Олег Виндман.

Елена Миронычева интерес населения к вкладам объясняет увеличением реальных доходов и пока еще хорошим предложением по ставкам. При этом, по ее словам, увеличился интерес к крупным вкладам, более 1 млн рублей.

- По-видимому, это связано с ожиданием вкладчиками повышения пороговой суммы по страхованию депозитов до 1 млн рублей (сейчас вкладчики могут рассчитывать на полный возврат вкладов размером до 700 тысяч рублей. – Авт.), - говорит банкир. - Изменение ставок на вклады в 2014 году будет зависеть от многих факторов, в том числе и от общей экономической ситуации, от политики Центрального Банка.

Время покупать квартиру

Говоря об основных тенденциях 2014 года, банкиры сходятся во мнении, что политика Центробанка по ужесточению требований к кредитным учреждениям и борьба с карманными банками, которые занимаются “обналичкой“, будет продолжена. Собственно, это подтвердили события первых дней января, когда лицензии лишился «Новокузнецкий муниципальный банк».

- Я достаточно спокойно отношусь к тому, что сейчас делает Центральный банк. Считаю, это на благо банковской системы в целом, – говорит президент Саровбизнесбанка Ирина Алушкина. – Этой работой ЦБ занимался постоянно. Если вспомнить, то отзывы лицензий были и в 2012-м, и в 2011 годах. Почему сейчас регулятор активизировался? Видимо, Центральный банк уже исчерпал меры мягкого воздействия на учреждения, которые осуществляют не совсем законную деятельность.

В год Лошади, по мнению экспертов, продолжится активная борьба банков за розничных клиентов.

- Инструментом в конкурентной борьбе станут новые продукты и повышение качества услуг, - считает управляющий ВТБ24 в Нижегородской области Георгий Гречин. - Наконец, банки продолжат развивать свои интерактивные возможности и интернет-сервисы. В перспективе многие банковские операции перейдут в виртуальный формат.

Особый акцент в наступившем году банки будут делать на развитие ипотечного сектора. Например, ВТБ24, планирующий в этом году рост не менее 30% этого сектора, меняет линейку ипотечных кредитов – теперь ставки по ним зависят только от суммы займа. С 20 января банк определяет стоимость кредита, исходя из его размера – чем больше заем, тем ниже процентная ставка. Одновременно с этим снижаются ставки по ипотеке (11,75-12,85% годовых), в среднем на 1 процентный пункт.

Высокий интерес нижегородцев к квартирному вопросу подтверждают и данные Сбербанка. Нижегородское отделение Сбербанка за декабрь 2013 года выдало 1623 ипотечных кредита на общую сумму более 2 млрд рублей. Это рекорд по количеству и сумме выданных жилищных кредитов, подчеркнули в пресс-центре банка. В Сбербанке решили продлить до 30 июня сроки действия акций «12-12-12», условия которой распространяются на приобретение квартир в строящихся домах и новостройках, а также «Молодая семья» - для семей, в которых один из супругов не достиг 35-летнего возраста. Для подачи заявки на кредит участникам зарплатного проекта Сбербанка достаточно предоставить паспорт РФ и карту. В качестве первоначального взноса могут быть использованы материнский капитал и жилищные сертификаты.

С 1 февраля анонсировало снижение процентных ставок по ипотечным займам и госпредприятие «НИКА», которое является региональным оператором по реализации федеральной ипотечной программы в Нижегородской области.

Что еще почитать

В регионах

Новости региона

Все новости

Новости

Самое читаемое

Автовзгляд

Womanhit

Охотники.ру