mk.ru : Московский комсомолец

Кто больше?

Банковские вклады вновь становятся привлекательными для нижегородцев. В ряде кредитных организаций ставки по депозитам уже превысили 10%. И это, возможно, не предел. Чем ближе новогодние праздники, тем более щедрыми будут становиться банки.

Средняя максимальная ставка по топ-10 банков составила 8,93%, подсчитал Центральный банк России. В частности, обычно скупой на увеличение процентов Сбербанк с 1 ноября повысил ставки по некоторым продуктам на 1,3%. Теперь стоимость самого доходного депозита в старейшем банке страны составляет 7,25%. Многие коммерческие банки пошли еще дальше. Так, ставки в Банке Москвы уже составляют 10%, в «Бинбанке» – 10,25%. Но лидерами по доходности депозитов являются банки, специализирующиеся на экспресс-кредитовании: в «Ренессанс Кредит» можно получить доход в 11,5% годовых, «Хоум кредит» и «Русский стандарт» по ряду продуктов предлагают ставку в 12%.

Кстати

ЦБ считает допустимыми ставки чуть более 10% годовых. Те же финорганизации, у которых они достигают 12,5%, будут находиться, по словам зампреда Банка России Алексея Симановского, "под определенным, пристальным, благожелательным вниманием ЦБ".

Чем обуславливается такая неслыханная в последнее время щедрость банков? Эксперты указывают на нестабильность на финансовых рынках и на то, что Европа дешевых кредитов нам, банкам, уже дать не в состоянии.

- С ростом стоимости привлечения ресурсов на финансовых рынках и неопределенностью на рынках Европы банкам ничего не остается, кроме как привлекать деньги населения. А как это можно сделать? Только увеличив ставки по вкладам, - говорит финансовый аналитик ForexClub Дмитрий Моисеев.

Аналогичную картину мы уже наблюдали в 2009 году, в период кризиса. Тогда ставки по вкладам достигали 17-18% годовых. Так что же, банки готовятся к новому кризису? Если верить некоторым прогнозам, то кризис может прийти вновь. Но эксперты и участники рынка уверяют, что паниковать рано.

- Банковская система сделала выводы из прошлого кризиса. Она сейчас гораздо более устойчивая, - считает директор нижегородского филиала ОАО "Первый Республиканский Банк“ Галина Якимова. - Банки, которые почувствовали проблемы после первой волны кризиса, либо совсем прекратили существование с подачи Центробанка, либо укрупнились, с кем-то слились. Поэтому волноваться не стоит.

- Кроме того, нижегородцам не стоит забывать, что банки, принимающие деньги у населения, являются участниками системы страхования вкладов. А это значит, что в случае появления проблем у какого-либо банка депозиты размером до 700 тысяч рублей будут полностью компенсированы, - рассказывает вице-президент “Саровбизнесбанка“ Алексей Ливен. – События последних трех лет показали, что эта система действительно работает.

- Единственное, остался нерешенным вопрос по поводу вкладчиков, имеющих на счетах остатки более 700 тысяч рублей. Пока их вклады не защищены государством, - замечает Галина Якимова.

Предновогодний ажиотаж

Кроме экономической нестабильности в мире, на повышение банковских ставок влияет сезонность. До Нового года осталось всего полтора месяца.

- Так уж в России сложилось, что конец года – это время выплаты премий, бонусов, тринадцатой зарплаты, - говорит директор департамента маркетинга “НБД-банка“ Олег Корень. – То есть у людей появляются лишние деньги. Кто-то решает их потратить на себя, на подарки, на отдых, а кто-то желает сохранить и приумножить.

Поэтому многие банки - в борьбе за клиента с деньгами - предлагают воспользоваться особыми условиями по вкладам в канун новогодних праздников. Как правило, это либо подарки, либо увеличение ставки. Новогодние депозиты, обычно, открываются на небольшой срок - от месяца до полугода. Эти предложения традиционно выгоднее остальных.

- Банковский вклад – это финансовый инструмент с гарантированной доходностью, - отмечает Алексей Ливен. - Это тот инструмент, когда вы кладете деньги в банк и понимаете, что, во-первых, получите их назад, а во-вторых, получите назад вместе с процентами, которые вам заранее известны. Других аналогичных по надежности финансовых продуктов не существует.

В чем хранить деньги? Тут ничего нового пока не изобретено. Наши эксперты советуют придерживаться известного правила – не держать все яйца в одной корзине.

- Самая идеальная формула – хранить деньги в нескольких валютах, - советует Галина Якимова. - Обязательно в рублях, поскольку в этой валюте мы получаем зарплату и тратим. Деньги, которые вам не понадобятся завтра, можно хранить в евро и долларах. Это, конечно, идеальная формула.

- Чтобы ответить на вопрос, что делать сейчас, я обычно сначала отвечаю на вопрос, чего я в конечном счете хочу. У каждого человека должна быть своя стратегия поведения на рынке личных финансов, - говорит Олег Корень. – Конечно, какие-то сбережения должны быть в рублях. Что же касается других валют, то копить лучше в той валюте, в какой и планируешь эти деньги тратить. Если это, например, поездка в Париж, то и копить надо в евро.

И не стоит паниковать при изменении курса евро и при малейших колебаниях перекладывать накопления из одной валюты в другую. Частые лихорадочные конвертации ни к чему хорошему не приведет, кроме потерь. Ведь существуют курсовая разница, банковские комиссии за перевод из одной валюты в другую, пониженный процент при расторжении вклада и прочее. Заместитель управляющего “Бинбанка“ в Нижнем Новгороде Ольга Иванова обращает внимание на мультивалютные депозиты:

- В рамках одного вклада открываются счета в рублях, долларах, евро. Сохраняя процентную ставку, клиент может эффективно управлять своими средствами, не боясь колебаний курсов валют.

Еще один совет от банкиров – открыть не краткосрочный вклад, а максимально “длинный“. Сейчас усилия правительства направлены на снижение инфляции. А значит, будет снижаться и процентная ставка по вкладам. В 2011 году прогнозируется инфляция около 8%, а средняя ставка по вкладам едва достигает 9% годовых. Если через три года чиновникам удастся обуздать инфляцию, и она не будет превышать 5%, то вряд ли вкладчикам стоит рассчитывать на доход более 6% годовых. А открыв сегодня депозит, например, на три года под 10% годовых, эту прибавку можно получить и в 2014 году.

- Пока договор действует, ставка меняться не может. А если вклад еще и пополняемый, то клиент может неплохо заработать, - замечает Олег Корень.

Нижегородцы, которые в 2009 году открывали вклады под 17-18% годовых, уже ощутили эту выгоду. И будут ее чувствовать в течение следующего года.